要使房貸最划算，主要取決於您的財務狀況、還款能力和對未來的規劃。以下是一些關鍵的建議：
提前還款。如果您手頭有足夠的資金，考慮提前還款可以節省大量的利息支出。選擇“月供不變，年限縮短”的方式，可以最大限度地減少支付的利息。
選擇合適的還款方式。等額本息方式每月還款額固定，適合收入穩定且希望每月還款額相同的借款人。等額本金方式則初始月供較高，隨後逐月減少，總共支付的利息比等額本息方式少。
轉換貸款類型。如果可能，將商業貸款轉換爲公積金貸款，因爲公積金貸款的利率通常低於商業貸款，從而節省利息支出。
部分提前還款。如果您不能一次性還清貸款，考慮部分提前還款。即使是小額的提前還款，也能帶來可觀的利息節省。
考慮您的財務狀況。選擇最適合您當前和未來財務狀況的選項。如果您計劃在未來有足夠的資金進行大額提前還款，等額本金方式可能更合適。如果您希望降低每月還款壓力，等額本息方式可能更合適。
總之，選擇最划算的房貸方式需要綜合考慮您的個人情況、還款能力以及對未來的規劃。