投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用各種投資工具對個人、家庭和企事業單位的資產進行管理和分配，以達到保值增值的目的。這些投資工具包括但不限於儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、商品現貨、外匯、房地產、保險、黃金、P2P、文化及藝術品等。通過合理的理財規劃，投資者可以讓手中的資金創造出新的價值，或者至少保持現有價值，從而加速資產的增長。
理財的過程首先涉及到資金的規劃，這包括日常開支、預防意外、未來必需的資金安排以及用於投資的資金。這四個類別對於家庭資產的配置至關重要，缺一不可。例如，通過購買保險可以分散重大疾病帶來的風險，而通過投資可以使資金增值，避免貨幣貶值導致的購買力下降。
投資理財可以分爲個人投資理財、家庭投資理財和公司/機構投資理財等。無論是哪種形式的投資理財，核心目標都是通過合理的資金安排和管理，實現資產的保值和增值。