貸款利息的計算主要依賴於以下幾個因素：貸款本金、利率和貸款時間。貸款利息的計算公式通常為：利息=本金×利率×時間。
利率可能根據銀行和貸款產品的不同而有所差異，通常分為固定利率和浮動利率。固定利率在貸款期間保持不變，而浮動利率會隨市場條件變化。
貸款時間如果是整年或整月，則直接使用年或月數進行計算；如果貸款時間有零頭天數，則需將零頭天數轉換為日利率進行計算；如果按實際天數計算，則每年按365天（閏年366天），每月的天數則根據公曆實際天數計算。
常見的還款方式包括等額本息和等額本金。等額本息是指每月還款額固定，但每月的本金和利息比例不同，初期利息占比大；等額本金是指將貸款本金平分，每月還相同金額的本金和剩餘本金產生的利息。等額本息的具體計算公式為〔貸款本金乘以月利率乘以(1加月利率)還款月數的乘方〕除以〔(1加月利率)還款月數的乘方減1〕；等額本金的具體計算公式為每月還款金額等於(貸款本金除以還款月數)加(本金減去已歸還本金累計額)乘以每月利率。
具體選擇哪種計算方式，應根據個人的貸款類型和個人偏好來決定。