計算首套房通常需要考慮貸款記錄、房屋銷售記錄、婚姻狀況等因素。
如果貸款買過一套房，商業貸款已結清，再次貸款買房，這通常算作首套房。如果貸款買過一套房但後來賣掉，且在房屋登記系統中查不到房產記錄，但在銀行徵信系統中有貸款記錄，再次貸款買房也算首套房。全款買過一套房，再次貸款買房，同樣算首套房。如果個人名下有兩套房的商業貸款記錄，這兩套房都已還清並且出售，同時能提供兩套住房出售的證明，再次貸款買房時也算首套房。
夫妻雙方，一方婚前買房使用商業貸款，另一方婚前購房用的是公積金貸款，婚後兩人以夫妻名義共同貸款，若貸款已還清，可以根據借款人償付能力、信用狀況等具體因素靈活把握貸款利率和首付比例。以上就是首套房的認定標準。