3分利的計算方式主要是通過利息的計算公式，即利息等於本金乘以利率乘以期限。
3分利通常指的是月利率爲3%，這意味着如果借款100元，每個月需要支付3元的利息。例如，如果借款額是10萬元，期限爲一箇月，那麼利息將是100000元乘以0.3%等於300元。此外，如果期限超過一箇月，通常使用單利計算方法，即利息僅根據本金計算一次。但如果期限較短，如一天或幾天，可能會使用實際天數作爲計算基礎。在某些情況下，如民間借貸，可能會使用複利計算方法，這意味着利息會基於本金加上之前累積的利息來計算。不過，複利計算通常適用於較長期限的借款。
需要注意的是，雖然3分利的概念在民間借貸中常見，但超過法律規定的利率可能被視爲高利貸，不受法律保護。