房子抵押貸款的利息計算方式主要取決於選擇的還款方式和貸款期限。銀行貸款通常有兩種還款方式：等額本息還款法和等額本金還款法。兩種還款方式的計算方法如下：
等額本息還款法。每月還款額=貸款本金×月利率×（1+月利率）貸款月數÷（1+月利率）貸款月數-1。這種方式下，每月還款額固定，開始時利息比重較大，隨著本金的逐漸歸還，每月還款中本金的比例增加。
等額本金還款法。每月還款額=貸款本金÷貸款月數+（本金-已還本金累計額）×月利率。這種方式下，每月還款額逐月減少，開始時本金比重較大，隨著時間推移，利息比重逐漸增加。
此外，房屋抵押貸款通常在五年以上的基準利率為6.14%，銀行可能在基準利率的基礎上上浮一定比例。短期貸款（六個月以內）的利率為5.10%，六個月至一年（含一年）的利率為5.56%。實際利率還可能受到借款人信用情況、職業性質、還款能力等因素的影響。在具體契約中，雙方可以約定採用不同的計息公式，如積數計息法、逐筆計息法等，以及是否收取複利、罰息等。