房貸的利息計算方式主要有兩種，等額本息還款法和等額本金還款法。
等額本息還款法的特點是每月還款額固定，但其中本金和利息的比例會隨着還款時間的推移而變化。具體來說，每月月供額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數〕÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕；每月應還利息=貸款本金×月利率×〔(1+月利率)^還款月數-(1+月利率)^(還款月序號-1)〕÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕；每月應還本金=貸款本金×月利率×(1+月利率)^(還款月序號-1)÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕；總利息=還款月數×每月月供額-貸款本金。
等額本金還款法的特點是每月還款額中的本金部分固定，利息則根據剩餘本金計算，因此每月的還款額會逐漸減少。具體來說，每月月供額=(貸款本金÷還款月數)+(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率；每月應還本金=貸款本金÷還款月數；每月應還利息=剩餘本金×月利率=(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率；每月月供遞減額=每月應還本金×月利率=貸款本金÷還款月數×月利率；總利息=〔(總貸款額÷還款月數+總貸款額×月利率)+總貸款額÷還款月數×(1+月利率)〕÷2×還款月數-總貸款額。
此外，銀行還可以採用積數計息法和逐筆計息法計算利息，其中積數計息法是按實際天數每日累計賬戶餘額，以累計積數乘以日利率計算利息；逐筆計息法則是按預先確定的計息公式，即利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息。具體的計算方法，央行賦予了金融機構自主選擇的權利，因此當事人和金融機構可以就此在合同中約定。