3%的複利計算可以通過以下方式理解：
基本概念：複利是指在每個計息週期內，不僅本金產生利息，之前產生的利息也會產生利息。這意味着利息會隨着時間的推移而增加，因爲它們也被計入下一期的本金中。
計算示例：
假設你投資了10,000元，年化收益率爲3%。第一年的利息收入爲10,000元乘以3%，即300元。
進入第二年，你的本金加上第一年的利息（10,300元）繼續產生利息。第二年的利息收入爲(10,300元乘以3%），即309元。這裏多出的9元是第一年利息在第二年產生的額外利息收入。
如果你持有兩年，最終的本金和利息總和爲10,000元乘以(1+3%）的平方，即10,609元。
計息期的影響：如果計息期改爲半年一次，那麼實際年利率會有所不同。例如，第一年的實際利率爲(1+3%/2)的平方減去1，即3.0225%。在這種情況下，第一年的利息收入爲302.25元，第二年的利息收入爲311.38元。
複利公式：複利的計算公式可以通過複利公式直接計算，對於兩年期的存款，就是兩年複利滾存一次；對於五年期的存款，則是五年複利滾存一次。對於股票等投資，通常是日複利，但這種高風險投資理財可能帶來正的複利或負的複利。
通過上述示例，我們可以看到複利如何影響投資回報，以及計息期對實際收益的影響。