公積金貸款計算主要根據四個條件來確定：還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶餘額和貸款最高限額。具體計算方法如下：
以還貸能力為依據的公積金貸款計算公式為：貸款額度=[(借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力係數40%-借款人或夫妻雙方現有貸款月應還貸額]×12(月)×貸款年限。其中，月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。
以房屋價格為依據的公積金貸款計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款比例。其中，貸款比例根據購建修房屋的不同類型和房貸套數來確定。一般來說，購買房屋的建築面積超過90平方米的，貸款額度不得超過所購房款的70%；建築面積在90平米以下的，貸款額度不得超過所購房款的80%。
按照貸款最高額度計算，使用本人住房公積金申請貸款公積金貸款的，且符合其申請條件的，最高限額為50萬元；同時使用配偶住房公積金申請貸款的，且符合貸款申請條件的，貸款最高限額為70萬元。具體的公積金貸款能貸多少還需要根據公積金城市、還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶餘額來確定。
以公積金賬戶餘額為依據的公積金貸款計算公式為：公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶餘額×20。比如說，某市民公積金賬戶餘額為10000元，那麼如果他想申請一筆還款年限為30年的貸款，那麼他能貸的最高額度大概為10000×20=200000元。