貸款年限的計算方式因貸款類型和銀行政策而異。通常，貸款年限的計算主要取決於以下因素：
借款人的年齡。大多數情況下，商業銀行對借款人的最大貸款年限有年齡限制，例如，某些銀行可能規定，商業貸款的年限加上借款人的年齡總和不能超過70歲。
房齡。一些銀行在計算最長貸款年限時還會考慮房產的年齡。
貸款類型。不同類型的貸款（如商業貸款、公積金貸款、組合貸款等）有不同的規定。
以商業貸款爲例，一些銀行可能規定商業貸款的最長期限爲30年，同時要求貸款人的年齡與貸款期限之和不得超過70年。對於住房公積金貸款，最長期限通常也是30年，但有些規定可能根據職工及其配偶的法定退休年齡（男性65週歲，女性60週歲）來定。組合貸款中的公積金貸款與商業貸款期限必須一致。
具體計算方法通常是基於銀行的規定，例如，如果一箇男性現在50歲，根據某些銀行的規定（貸款期限+借款人年齡<70歲），他的最大貸款年限可能是15年（70-50=15）。因此，確定具體的貸款年限需要諮詢具體的銀行或金融機構。