貸款期數的計算方式取決於貸款類型和貸款機構的政策，主要有以下幾種計算方法：
固定期限法。這是根據借款人與貸款機構約定的貸款期限，從借款日開始到約定的還款日結束。例如，一筆期限爲3年的貸款，從2022年1月1日開始至2025年1月1日結束。
按月計息法。將貸款期限按照月爲單位進行計算，每月按照實際使用的資金計算利息。這種方法適用於等額本息還款方式。
按日計息法。將貸款期限按照日爲單位進行計算，每日按照實際使用的資金計算利息。這種方法適用於等額本金還款方式。
整年計算法。將借款期限以年爲單位進行計算，得出的結果即爲貸款期限月數。例如，借款期限爲3年，則貸款期限月數爲36個月。
每月遞減法。在借款期限不滿一年時，採用每月遞減法計算貸款期限月數。例如，借款期限爲4個月，則貸款期限月數爲4個月。
實際天數法。在借款期限爲短期貸款時，採用實際天數法計算貸款期限月數。例如，借款期限爲182天（半年），則貸款期限月數爲6個月。
此外，貸款期限的選擇還受到借款人年齡和銀行政策的影響。