住院日額保險金的計算方式通常取決於被保險人的住院原因和保險條款的規定。以下是兩種常見情況的計算方法：
疾病住院。如果被保險人因疾病需要住院治療，保險金從住院的第四天開始計算，即實際住院天數減去3天。
意外傷害住院。對於因意外傷害需要住院治療的情況，保險金從住院的第一天開始計算，等於實際住院天數。
此外，某些保險產品可能還規定有最高給付天數的限制，例如180天或最多90天針對重大疾病住院。需要注意的是，具體的計算方式和給付天數可能因不同的保險產品而有所差異，因此在購買保險時，應詳細閱讀保險條款，瞭解具體的計算方法和限制條件。