房屋抵押貸款的利率計算方式通常取決於貸款期限和還款方式。以下是兩種常見的還款方式及其利率計算方法：
等額本息還款法。該方法下，貸款期限內每月償還的金額固定，包括本金和利息兩部分。計算公式為每月還款額=[貸款本金×月利率×(1 月利率)^還款總期數]÷[(1 月利率)^還款總期數-1]。其中，月利率=年利率÷12。
等額本金還款法。該方法下，貸款期限內每月償還的本金固定，利息則根據剩餘本金計算。計算公式為每月還款金額=(貸款本金/還款月數) (本金—已歸還本金累計額)×每月利率。
此外，房屋抵押貸款的年利率一般在3.65%~10%之間，具體利率會根據貸款期限、借款人的信用狀況、還款能力等因素以及中國人民銀行規定的基準利率進行上下浮動。例如，5年以下的貸款年利率可能為4.77%，而5年以上的貸款年利率可能為5.04%。需要注意的是，實際利率和還款計劃可能會根據各商業銀行的具體政策和借款人的條件有所不同。